闲聊之中黄有声讲起票号的规矩，也让新加入的李经义和载滢对银行业有了初步概念。

　　对银行业來讲首先是选人，就是招收学徒，一般都是以同乡为最佳，请进來银行以招收安徽合‘肥’人为主，重要岗位都是合‘肥’人，还有一部分黄有声从老家杭州挖來的浙江人。防盗设施自不必说，李国楼是捕快出身，请进來银行的装潢、布局都借鉴了国外银行的特点，比过去的钱庄更突显人‘性’化一点。比如客户和收银员之间的高度，不再是比客户的地板高出一个头，有种高高在上的感觉，而是以平等的视角和客户说话，做银两‘交’易。大厅‘交’易也以明亮宽敞为主，感觉上是在做光明正大的生意。

　　此时的大商人注重**，喜欢‘私’底下做‘交’易，请进來银行也设置了几处大小不一的会客室，保护商人的正当需求。

　　而银行的学徒先要练习“坐功”，从票号传袭下來的规矩，对每一名学徒，包括经理要求严格，近乎于苛刻。比如上來三个月不许离开请进來银行住所，不许喝‘花’酒，不许**，不许拆借高利贷。整日呆在银行里练习算银票、包银锭、串铜钱。耐得住枯燥乏味的学徒，才能够被正式聘用。

　　因为行业关系，票号业充满神秘的‘色’彩，外人不知如何‘操’作，银票纸张的制作以及暗记都秘而不宣。故此从明朝开始至大清朝几百年的中国历史中，都是大商人踏入这个行业，国家尚未对这个行业进行过统一规划，官员和商人在“票号业”里相互勾结，互为依托，共同致富，各地票号都是这个特‘性’。但因为权势所限，各地的票号和钱庄，只能安于一隅，沒有一家可以开遍大清各地。票号以及外国银行规定，借贷利息每月不得超过三分，利息须按月计算。过月几天，也加计一分。

　　从黄有声口中得知，票号的所有流程，主要风险在于出现呆账，也称死账。若是死账一多，资金周转不灵，就有破产的危险。

　　由于王公大臣和地方官吏纷纷靠做乌纱生意暴富，就是纳捐卖官帽，但其中有不少人是靠借债购买的。借款的方式很多，有的向‘私’人借，有的向票号、钱庄借贷，他们再收回成本和利息。借款的利息很高，往往要加倍偿付。其中也存在很大风险，很多时候，票号、钱庄依照官帽大小借贷，甚至是超支借贷，收不回成本。还有就是资不抵债，借出去的钱，商家破产，而引起死账。另外还有债主突然死亡或潜逃而引起的财产纠纷，也会‘波’及票号、钱庄借贷生意。

　　此时在大清流通一种“庄票”，以信用卓著，在市面流通，如同现金，为中外贸易双方所认可，被外商称作“在贸易中非常有价值的中国金融文件

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